Darlehenszins

Darlehenszins ist der Betrag, den ein Kreditgeber für die Überlassung von Kapital erhält. Er wird in der Regel als Zinssatz pro Jahr angegeben und bildet zusammen mit der Tilgung die Gesamtkosten des Darlehens. Beim Vergleich von Angeboten dient der effektive Jahreszins als Maßstab, da er den Nominalzins und weitere Kosten berücksichtigt.

Arten und Struktur: Festzinsverträge bleiben über eine Laufzeit konstant, während variable Zinsen sich an Referenzzinssätzen orientieren und angepasst werden können. Der Zinssatz kann auch bonitätsabhängig sein. Üblicherweise wird zwischen Sollzinssatz und effektivem Zinssatz unterschieden, wobei letzterer alle Kosten umfasst.

Berechnung und Auswirkungen: Zinsen werden auf den ausstehenden Betrag berechnet; Zinsen pro Jahr ergeben sich aus dem ausstehenden Betrag multipliziert mit dem Zinssatz. Bei Tilgungen sinkt der Zinsanteil im Laufe der Zeit, da der ausstehende Betrag abnimmt. Die Gesamtkosten ergeben sich aus Zinszahlungen plus Tilgungen. Laufzeit, Kreditsumme, Bonität, Sicherheiten, Gebühren und allgemeine Marktbedingungen beeinflussen den Zinssatz. Eine Zinsbindung begrenzt Anpassungen während der Festzinsperiode.

Rechtlicher Rahmen: In vielen Rechtsordnungen müssen Kreditkosten transparent gemacht werden. In Deutschland müssen Kreditverträge den effektiven Jahreszins deutlich ausweisen, damit Verbraucher Kredite vergleichen können; zudem gelten Informationspflichten gemäß Verbraucherkredit- bzw. Preisangabenrecht.